Blog Préstamos

martes, 8 de marzo de 2011

Como elegir el mejor préstamo

Esta claro que la mayoría de las veces que buscamos un préstamo o hipoteca es por necesidad y que las condiciones del préstamo que nos dará el banco serán dependiendo de nuestras condiciones económicas y nuestras rentas, así como el tipo de interés.

Pero lo que si podemos hacer es comparar en diferentes cajas y bancos, ya que no nos podemos cegar en aceptar las condiciones que nos den el primer banco que nos otorgue una hipoteca. Tened en cuenta que una rebaja de una décima en el diferencial, que eximirte de tener que contratar un seguro de cualquier tipo u otra diferencia entre las condiciones de un banco y otro puede ser, en la vida del préstamo, mucho dinero ahorrado. En un mes nos puede parecer que no vale la pena, pero si lo multiplicamos por la vida del préstamo puede ser una gran cantidad.

elegir mejor prestamoPara ayudarnos en esta operación existen varias páginas que nos comparan las condiciones que ofrecen los diferentes bancos y cajas en sus hipotecas y que incluso nos las pueden comparar para nuestras condiciones personales. Si además tienes manejo con el excel tu mismo puedes crear una sencilla hoja para poder simular como sería la vida de tu préstamo en los diferentes casos incluso simulando amortizaciones parciales del capital.

Si por ahorrar un euro en la cesta de la compra comparas en diferentes tiendas con más motivo algo mucho mas importante como una hipoteca o préstamo, y si quieres profundizar en el tema del mundo de los préstamos seguro que encuentras un curso a tu medida en Aprendelo, que ofrece cursos especializados en diversos temas, tales como banca y préstamos.

martes, 1 de marzo de 2011

Los créditos rápidos de Cofidis

Ya hemos hablado alguna vez de los peligros que tienen los préstamos y créditos al consumo si no se manejan con cuidado, ya que te ofrecen dinero rápido y fácil para poder comprar esos muebles que te gustan para decorar tu hogar, esa televisión último modelo 3D o ese viaje que siempre estabas deseando hacer, y puedes encontrarte luego con un préstamo que no sabes como pagar a un interés muy alto.

No estamos en contra de este tipo de productos, siempre que se haga con cabeza, pensando bien para que se necesita, cuanto se necesita, lo mínimo que sea posible, y viendo las diferentes ofertas o posibilidades que ofrecen las compañías que suministran estos productos, tambien hay que tener en cuenta, evidentemente, un plan de pago de este préstamo, que ingresos y gastos se van a tener en los meses de duración para hacer frente a los pagos.

Una de las empresas que lleva ofreciendo esta serie de productos durante más de 25 años con millones de clientes en España, y que goza de la confianza del mercado es Cofidis, que ofrece préstamos personales para consumo de hasta 6000 euros.

Con Cofidis puedes tener tu préstamo concedido en menos de 5 minutos pudiendo elegir el tiempo de pago entre 24 o 48 meses. No tienes que cambiar de banco para ello ni realizar ningún tipo de papeleo. Como ejemplo, si solicitas un préstamo de 4000 euros te saldría a pagar una cuota de 209 euros a 24 meses (pagarías 1016 euros de interés) o una cuota de 127 euros a 48 meses (en este caso los intereses serían de 2096 euros).

Nuestro consejo como siempre es que intentes no pedir un crédito al consumo pero si no te queda otra o al final lo haces confía en empresas con experiencia y calidad en el sector, como puede ser Cofidis.

martes, 15 de febrero de 2011

Cuidado con refinanciar tu deuda y reagrupar tus préstamos

Hoy en día, debido a la situación económica, a la crisis y a la falta de empleo muchas personas han visto reducido su nivel de ingresos, debido a la pérdida de empleo de algún miembro de la unidad familiar, o la pérdida total en algunos casos. Por otra parte los préstamos e hipotecas no desaparecen del mismo modo que los ingresos.

En este dramático cóctel, la espiral negativa lleva muchas veces a utilizar las "mágicas" soluciones que ofrecen las empresas dedicadas a reagrupar préstamos o refinanciar deudas.

Hay que tener mucho cuidado con estas soluciones, porque lo que es una situación dificil puede llegar a convertirse en una situación crítica. Hay que evaluar mucho las diferentes opciones, y ver cada caso en particular, porque no para todo el mundo esta solución es la mejor.
reagrupar prestamos
¿En que casos puede ser una solución reagrupar préstamos?, pues sinceramente pensamos que en muy pocos. Ya que no hay que olvidar que estas empresas no son hermanitas de la caridad, son empresas que buscan beneficio, y os podemos asegurar que buscan un beneficio desmesuradamente mayor que los que tienen los bancos y cajas o sociedades financieras, porque evidentemente el riesgo es mayor.

Por ejemplo, si el problema financiero familiar viene dado porque se ha perdido una parte de los ingresos de la unidad familiar, pero queda otra parte de ingresos que se consideran completamente estables, casi imposibles de perder (el sueldo de un funcionario, quizás), si sería una opción evaluar la posibilidad de refinanciar la deuda con una de las múltiples empresas que ofrecen este servicio. Alargar la vida del préstamo, a costa de pagar más interés, pero con una cuota mensual ostensiblemente menor.

Pero para el resto de casos, e incluso en este, antes de aventurarse a la desesperada en aceptar este tipo de refinanciaciones de tus créditos, es mejor ver el resto de opciones disponibles: renegociar tus préstamos e hipotecas con tu banco o caja, intentar cambiar alguna condición, vender el bien sobre el que existe el préstamo para poder amortizar lo que queda del préstamo con el dinero obtenido en la venta, ...etc

A veces no queda opción, pero hay que estar muy seguro, hacer muchas cuentas, y plantearse todas las opciones disponibles antes de acudir a reagrupar los préstamos a unos intereses desorbitados y empeorar irreversiblemente tu situación económica.

martes, 8 de febrero de 2011

Las Mejores Hipotecas del Mes

Desde BlogPrestamos queremos ayudarte a elegir la mejor de las hipotecas entre el amplio abanico que ofertan las cajas y bancos. En esta ocasión nos vamos a centrar en las mejores hipotecas que ofrecen las entidades on-line para el público en general.

De todas las analizadas por nuestros redactores (Ibanesto, Cajacanarias, ING, Activobank, ...etc), nos quedamos con las dos que nos han parecido las mejores tanto por el interés ofertados, como por los requisitos y condiciones que hay que cumplir, se trata de las hipotecas ofertadas por Uno-e y por Tubancaja.

unoeUno-e ofrece su hipoteca a un tipo de interés de euribor+0,69%, sin ningún tipo de compromiso adicional. Este diferencial puede ser bajado tres décimas, hasta el 0,39%, en esta ocasión domiciliando la nómina de los titulares, contrando un seguro de hogar y un seguro de vida (0,1% menos de interés por cada producto contratado).

Esta hipoteca de unoe no tiene comisiones, ni suelo, y puede ser solicitada a partir de 30000 euros y hasta un 80% del valor de tasación del piso. El límite de tiempo sería hasta 35 años. Tiene ventajas adicionales como la posibilidad de cambiar la hipoteca a plazo fijo a partir del primer año, aplazamiento de pago de dos cuotas anuales y otras más que hacen muy atractiva la contratacion de la hipoteca con uno-e.

tubancajaPor otra parte "tuhipoteca ligera" de tubancaja tampoco tiene ningun tipo de comisión, puede ser solicitada a partir de 150000 euros y hasta un 80% del valor de tasación del piso. El límite de tiempo en este caso son 40 años y el tipo de interés es de euribor+0,7% sin vinculación. Al igual que la hipoteca de uno-e puede ser reducido el diferencial hasta 0,55% si domicilias la nómina, contratas un plan de pensiones y contratas un seguro de financiación (0,05 menos por producto)

Como ventaja adicional, "tuhipoteca ligera" te permite aplazar hasta 6 cuotas en caso de perdida de empleo del titular, que en los tiempos que corren es una garantía.

Estas son las hipotecas que desde blogprestamos pensamos que pueden resultar más atractivas en estos momentos, ya que aunque otras te ofrecen condiciones e intereses parecidos, la vinculación es obligatoria y suele afectar a más productos (recibos, gasto mínimo de tarjetas, contratación de tarjetas de crédito, ...etc)

martes, 25 de noviembre de 2008

Préstamos sin intereses

No es difícil, si buscamos bien podemos encontrar préstamos a “interés cero”, aunque siempre el banco suele pedir a cambio la domiciliación de la nómina para asegurar la entrada de un capital fijo todos los meses y así no perder dinero.

Las cantidades de estos préstamos no son muy elevadas y solo son aceptados para determinados casos tras un estudio por parte de la entidad. Los únicos costes que encarecen el préstamo son las comisiones por apertura o estudio.

Sólo si la T.A.E. del préstamo del 0% el banco exigirá únicamente la devolución de la cantidad que haya prestado. Y aunque este puede variar a lo largo de la vida del servicio se mantendrá en márgenes muy similares. Este es sin duda el mejor indicador para comparar los distintos créditos del mercado ya que para calcularla se tiene en cuenta el tipo de interés, los gastos y comisiones que cobra la entidad, así como el plazo de la operación.

Por poner algún ejemplo de este tipo de préstamos, podemos nombrar al Préstamo Estrella Exprés de La Caixa a devolver en 10 meses pero aplicando comisiones de apertura (el 2,25%,) y estudio (el 1%); el préstamo para la vuelta al colegio de CajaSur de hasta 5000 euros y 12 meses de amortización; el Crédito Joven 0% de IberCaja para que los jóvenes de entre 18 y 25 años puedan obtener hasta 1.800 euros y el Crédito Cero de BBVA que permite pedir un anticipo de hasta 14 nóminas netas con una comisión de apertura del 1,5%.

jueves, 20 de noviembre de 2008

Préstamos ecológicos

Cada día está más de moda el ser “verde”. Está muy bien visto socialmente reciclar papel y envases, utilizar bolsas de la compra de papel, decir que ahorramos agua. ¿Pero realmente lo hacemos? Sabemos que es difícil, pero para ello las entidades bancarias han creado ciertos préstamos específicos destinados para cuidar el medio ambiente, aún que realmente la oferta de este sector es todavía muy limitada.

Por un lado tenemos el Préstamo Ecológico de Sa Nostra, que financia actividades como la construcción de aljibes o cisternas para recoger agua de lluvia, sistemas de riego por goteo o drenaje subterráneo, la adquisición de electrodomésticos de bajo consumo (lavadoras y lavavajillas) o la instalación de "kits" de ahorro de agua como los grifos con reguladores de caudal, las duchas eficientes y los sistemas de ahorro para cisternas. Su importe máximo es de 35.000 euros, a los que se aplica un tipo de interés referenciado al Euribor + 0,65 % y tiene una amortización máxima de seis años.

Y por otro lado el Préstamo Nuevas Energías del Banco Guipuzcoano destinado a la financiación de la instalación de paneles solares en viviendas de particulares. Puedes solicitar hasta 50.000 euros y devolverlo hasta en siete años. Con un tipo de interés del Euribor + 1% tiene una comisión del 1,5% por apertura y por cancelación parcial o total.

Y para los más vagos, existe la tarjeta de crédito ecológica de Triodos Bank, con la cual por tu primera compra el banco plantará un árbol en el Bosque Triodos de Gestión Sostenible que la entidad tiene en la Sierra de Alcaraz, en la provincia de Albacete; y posteriormente si realizas cinco o más compras al mes, plantarán 50 árboles para compensar la emisión de una tonelada de CO2. Además esta tarjeta está fabricada en plástico reciclable sin PVC y su cuota de emisión es gratuita.

A día de hoy, el que no es ecológico es porque no quiere…

domingo, 16 de noviembre de 2008

Subroga tu hipoteca con BBVA

Primero de todo vamos a explicar que es la subrogación para aquellos que no sepan muy bien que es. Se trata del trámite por el cual cambiamos de entidad financiera nuestro préstamo hipotecario, con el fin de lograr una mejora en las condiciones económicas sin necesidad de cancelarlo y formalizar uno nuevo. Este trámite supone un gran ahorro con respecto a la apertura y formalización de una nueva hipoteca ya que permite la variación de los tipos de interés del préstamo.

Si no estas contento con las condiciones de tu actual hipoteca y estás pensando en subrogarla, vamos a ponerte un poco más fácil tu elección contándote la nueva promoción de BBVA. Si decides cambiar tu hipoteca al BBVA te llevarás de regalo 200 euros al mes durante un año, es decir, 2.400 euros en total.

No tendrás que realizar ningún desembolso inicial, el propio banco te ayudará con todos los trámites del traspaso, podrás ampliar el importe de tu hipoteca si lo necesitas y podrás beneficiarte de una reducción de un 0,25% sobre el tipo de interés.

Además podrás aplazar hasta un 30% del importe total de tu hipoteca para el final, suspender el pago de hasta 2 cuotas al año (con un máximo de 10 a lo largo de toda la vida de la hipoteca), y cambiar de tipo de interés de fijo a variable y viceversa.

Recibirás esta bonificación si la permanencia de tu hipoteca es superior a 15 años y esta tiene un importe mínimo de 120.000 euros.

Tienes hasta el 31 de diciembre para beneficiarte de esta promoción, así que acude ya a tu sucursal más cercana de BBVA o accede a su web para recibir más información.