Préstamos sin intereses

No es difícil, si buscamos bien podemos encontrar préstamos a “interés cero”, aunque siempre el banco suele pedir a cambio la domiciliación de la nómina para asegurar la entrada de un capital fijo todos los meses y así no perder dinero.

Las cantidades de estos préstamos no son muy elevadas y solo son aceptados para determinados casos tras un estudio por parte de la entidad. Los únicos costes que encarecen el préstamo son las comisiones por apertura o estudio.

Sólo si la T.A.E. del préstamo del 0% el banco exigirá únicamente la devolución de la cantidad que haya prestado. Y aunque este puede variar a lo largo de la vida del servicio se mantendrá en márgenes muy similares. Este es sin duda el mejor indicador para comparar los distintos créditos del mercado ya que para calcularla se tiene en cuenta el tipo de interés, los gastos y comisiones que cobra la entidad, así como el plazo de la operación.

Por poner algún ejemplo de este tipo de préstamos, podemos nombrar al Préstamo Estrella Exprés de La Caixa a devolver en 10 meses pero aplicando comisiones de apertura (el 2,25%,) y estudio (el 1%); el préstamo para la vuelta al colegio de CajaSur de hasta 5000 euros y 12 meses de amortización; el Crédito Joven 0% de IberCaja para que los jóvenes de entre 18 y 25 años puedan obtener hasta 1.800 euros y el Crédito Cero de BBVA que permite pedir un anticipo de hasta 14 nóminas netas con una comisión de apertura del 1,5%.

Préstamos ecológicos

Cada día está más de moda el ser “verde”. Está muy bien visto socialmente reciclar papel y envases, utilizar bolsas de la compra de papel, decir que ahorramos agua. ¿Pero realmente lo hacemos? Sabemos que es difícil, pero para ello las entidades bancarias han creado ciertos préstamos específicos destinados para cuidar el medio ambiente, aún que realmente la oferta de este sector es todavía muy limitada.

Por un lado tenemos el Préstamo Ecológico de Sa Nostra, que financia actividades como la construcción de aljibes o cisternas para recoger agua de lluvia, sistemas de riego por goteo o drenaje subterráneo, la adquisición de electrodomésticos de bajo consumo (lavadoras y lavavajillas) o la instalación de "kits" de ahorro de agua como los grifos con reguladores de caudal, las duchas eficientes y los sistemas de ahorro para cisternas. Su importe máximo es de 35.000 euros, a los que se aplica un tipo de interés referenciado al Euribor + 0,65 % y tiene una amortización máxima de seis años.

Y por otro lado el Préstamo Nuevas Energías del Banco Guipuzcoano destinado a la financiación de la instalación de paneles solares en viviendas de particulares. Puedes solicitar hasta 50.000 euros y devolverlo hasta en siete años. Con un tipo de interés del Euribor + 1% tiene una comisión del 1,5% por apertura y por cancelación parcial o total.

Y para los más vagos, existe la tarjeta de crédito ecológica de Triodos Bank, con la cual por tu primera compra el banco plantará un árbol en el Bosque Triodos de Gestión Sostenible que la entidad tiene en la Sierra de Alcaraz, en la provincia de Albacete; y posteriormente si realizas cinco o más compras al mes, plantarán 50 árboles para compensar la emisión de una tonelada de CO2. Además esta tarjeta está fabricada en plástico reciclable sin PVC y su cuota de emisión es gratuita.

A día de hoy, el que no es ecológico es porque no quiere…

Subroga tu hipoteca con BBVA

Primero de todo vamos a explicar que es la subrogación para aquellos que no sepan muy bien que es. Se trata del trámite por el cual cambiamos de entidad financiera nuestro préstamo hipotecario, con el fin de lograr una mejora en las condiciones económicas sin necesidad de cancelarlo y formalizar uno nuevo. Este trámite supone un gran ahorro con respecto a la apertura y formalización de una nueva hipoteca ya que permite la variación de los tipos de interés del préstamo.

Si no estas contento con las condiciones de tu actual hipoteca y estás pensando en subrogarla, vamos a ponerte un poco más fácil tu elección contándote la nueva promoción de BBVA. Si decides cambiar tu hipoteca al BBVA te llevarás de regalo 200 euros al mes durante un año, es decir, 2.400 euros en total.

No tendrás que realizar ningún desembolso inicial, el propio banco te ayudará con todos los trámites del traspaso, podrás ampliar el importe de tu hipoteca si lo necesitas y podrás beneficiarte de una reducción de un 0,25% sobre el tipo de interés.

Además podrás aplazar hasta un 30% del importe total de tu hipoteca para el final, suspender el pago de hasta 2 cuotas al año (con un máximo de 10 a lo largo de toda la vida de la hipoteca), y cambiar de tipo de interés de fijo a variable y viceversa.

Recibirás esta bonificación si la permanencia de tu hipoteca es superior a 15 años y esta tiene un importe mínimo de 120.000 euros.

Tienes hasta el 31 de diciembre para beneficiarte de esta promoción, así que acude ya a tu sucursal más cercana de BBVA o accede a su web para recibir más información.

No cambies tu casa, cambia tu hipoteca

¿Te compraste un piso hace años, aun te queda por pagar parte de la hipoteca que solicitaste, y no estas muy contento con tu actual banco o con sus condiciones? No te preocupes, hoy traemos una posible solución que deberás tener en cuenta.

Si tienes una hipoteca con más de cinco años de antigüedad en una entidad que no sea Caja España, estos te dan la posibilidad de subrogar tu hipoteca con un interés muy competitivo, Euribor + 0,25. Y no solo esto, además el propio banco asume todos los gastos de notario, registro y gestoría que resulten de este traspaso.

Con Hipotecambias podrás disfrutar de todas las ventajas de ser cliente de Caja España hasta 30 años, con un T.A.E. del 5,76% (referencia correspondiente al mes de junio de 2008 - 5,361%) y sin comisión de apertura. La revisión del interés de esta hipoteca será anual.

Los únicos requisitos para contratar este servicio son la domiciliación de una nómina o pensión superior a los 600 euros mensuales y la contratación de un plan de pensiones con un ingreso mínimo anual de 600 euros. En el caso de que se incumpliera en algún momento cualquiera de estos dos requisitos, el diferencial se incrementaría en 0,50 puntos hasta alcanzar los 0,75 puntos. T.A.E. dando como resultado 6,29%.

Para más información acude a tu sucursal de Caja España mas cercana, o accede a su web.

Préstamos para bodas y comuniones

Cada vez más gente se deja “un riñón” en celebrar una comunión o una boda. Entre los trajes, peinados, fotógrafos, o banquetes, una comunión puede llegar a costar unos 3.000 euros por hijo, y una boda 10.000 euros en adelante, es decir, varios sueldos enteros. Muchas familias ahorran para estos eventos con mucha antelación, e incluso cada vez más familias solicitan créditos personales para estos mágicos momentos. Aunque no es lo común, existen empresas que ofrecen paquetes específicos para la celebración de una primera comunión o una boda.

Por ejemplo el crédito "Imagine" del ABN Amro Bank presta 18.000 euros para los gastos de estos eventos, con la posibilidad de pagarlo en un plazo de hasta seis años. Aunque con el pago de la comisión de apertura, los intereses y del seguro obligatorio, el total financiado suma casi 20.000 euros.

La Caja de Ahorros de la Inmaculada ofrece el "Préstamo Familiar", diseñado expresamente para los gastos derivados de estos eventos, y su novedad es que facilita mejores condiciones a los miembros de las familias numerosas, a quienes se aplica un tipo de interés fijo especial. Se puede solicitar un máximo de 18.000 euros a devolver en un plazo máximo de ocho años.

El "Préstamo Gastos Familiares" de IberCaja permite la opción de pagarlo a través de cuotas fijas o variables durante toda la vida del préstamo con la posibilidad de hacerlo con cuotas mensuales, trimestrales o semestrales.

Las empresas de créditos rápidos tambien ofertan este tipo de producto. Normalmente se puede solicitar hasta 6.000 euros a pagar en cuatro años. Aunque los intereses de este tipo de servicios suelen ser muy altos, por eso es importante fijarnos en el T.A.E. que incluso puede llegar al 24%.

Para finalizar, solamente un apunte. Casarse, en realidad, no cuesta más de 100 euros. Por ejemplo, los trámites documentales para contraer matrimonio tienen en Madrid un precio fijo establecido de 50 euros. Grabar el video con la cámara de un familiar, usar nuestro propio coche o utilizar un servicio de alquiler de trajes nuevos, puede ahorrarnos mucho dinero.

Préstamos para familias monoparentales

El número de divorcios en nuestro país va aumentando cada vez más, por eso ya no es de extrañar que un gran número de personas formen familias monoparentales, es decir, vivir sin pareja pero con hijos. El Instituto de la Mujer asegura que los hogares con un solo progenitor suponen en nuestro país el 26% del total.

En muchas ocasiones este tipo de núcleos suele enfrentarse a circunstancias económicas más difíciles debido a que solo se cuenta con un sueldo para dos o más personas. Los bancos aun no han tomado conciencia de esta situación cada vez más frecuente en nuestro país, y solo existe un banco que ha abierto una línea especial para este tipo de situaciones.

En concreto hablamos de Caja Navarra que comercializa un préstamo con un importe máximo de 18.000 euros y un plazo de devolución de diez años para todas aquellas familias monoparentales que quieran hacer reformas en su hogar. También ha abierto una línea para la financiación del pago de las guarderías de los hijos que vivan con un solo progenitor, en condiciones similares al anterior, y con un competitivo tipo de interés.

Además cuenta con el "Crédito Excedencia" destinado a cubrir gastos cuando se pide una excedencia en el trabajo para cuidar a los hijos. En este producto se aplica un tipo de interés del 5,95%, y no tiene comisiones. Pueden solicitarlo los padres de hijos menores de de tres años, que pueden devolver el importe en un plazo máximo de cinco años.

En el caso del resto de entidades bancarias lo único que ofrecen son créditos personales genéricos para intentar solventar los posibles problemas económicos familiares. Quizás los bancos deberían de empezar a crear productos específicos para este nuevo nicho de mercado que cada vez va en aumento.

Aunque hay que añadir que existen los convenios entre La Caixa y algunas poblaciones de la Comunidad valenciana y Murcia para la concesión de microcréditos a familias monoparentales, mujeres, personas mayores de 45 años, discapacitados, parados de larga duración e inmigrantes. El importe de estos es de entre los 8.000 y los 15.000 euros, y el plazo máximo de amortización es de cuatro años

Por otra parte, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) tiene abierta una línea de microcréditos, para fomentar la creación de empresas y el autoempleo entre familias monoparentales, aunque está destinado a mayores de 45 años, discapacitados y parados de larga duración.

Prestamitos y EurosYa!, el nuevo préstamo rápido

Paseando el otro día por la céntrica calle del Carmen de Madrid, me encontré con una tienda que nunca había visto. Se llamaba Prestamitos y con un nombre tan peculiar, es irresistible buscar un poco más de información en la red. Tiendas Prestamitos y EurosYa! se tratan de un nuevo concepto de préstamo de dinero rápido, con sucursales en las principales capitales del país.

Gracias a este nuevo servicio se puede conseguir dinero al instante con la garantía de tu coche, tu reloj, una consola, joyas, una cámara de fotos, electrodomésticos, tu teléfono móvil,… Solamente debes de acercarte a tu sucursal más cercana donde podrán tasar el objeto en cuestión y disponer del dinero al instante.

Además podrás solicitar, tanto en sucursal como en Internet, hipotecas, prestamos personales bancarios o créditos puentes, créditos con garantía de deudas de tus morosos, anticipos de nóminas.

El elemento diferenciador respecto al resto de empresas dedicadas al mismo sector reside en una especialización en determinados servicios de obtención de liquidez, formalizados en fórmulas sencillas y rápidas, que permiten al cliente obtener dinero en muy poco tiempo.

Este tipo de servicios tan poco comunes y novedosos suelen dar pie a la desconfianza. Por eso EurosYa! pone todo de su parte para dar la mayor confianza posible a sus clientes. Diariamente mandan a la policía toda la relación de las transacciones económicas realizadas que contiene los datos personales y los efectos entregados por cada uno de los participes.

Por si fuera poco, en sus locales nunca disponen de efectivo, es decir, las operaciones se realizan mediante cheques o transferencias bancarias. Además los bienes empeñados son transportados diariamente a cámaras de seguridad, por lo que las sucursales quedan vacías cada día.